信用卡的“羊毛”，越来越难“薅”
新京报贝壳财经记者 姜樊 剪辑 陈莉 校对 柳宝庆
“我本年也曾刊出两张信用卡了。”家住天津的李小微（假名）是资深的信用卡用户。她告诉贝壳财经记者，这两张信用卡由于有各样优惠行径，齐是她的此前常用卡。但如今她彰着嗅觉到各样职权缩水，优惠力度也越来越小。
本年以来，银行信用卡职权一降再降，银行信用卡的“羊毛”越来越难“薅”。
银行赛马圈地的期间已历程去。多位银行业内东谈主士告诉贝壳财经记者，减少信用卡职权是银行管控资本的款式之一。与原先“比谁职权多”比较，如今银行信用卡则是“比谁职权降得少”。信用卡从高速发展阶段进入高质料发展阶段，倒逼着机构调动职权设置和营销模式，进一步加强精致化不停。
优惠行径眩惑力减轻
民生、招商、光大、汇丰银行等信用卡职权再降
本年以来，银行信用卡职权出现了大面积缩水，部分卡片优惠行径眩惑力也有所减轻。
“我之前用得最多的是中信银行信用卡，但本年该行信用卡的优惠力度也越来越小。”李小微告诉贝壳财经记者，她所握有的卡片之前每月消耗够9次，就可使用9个积分兑奶茶大略特定平台的视频会员等。昨年这些职权需要当月消耗满1999元才有资历调换，而本年当月消耗1999元只能兑换指定茶饮“减5元”的消耗券。而畴昔消耗9次即可获取的职权，如今需要当月消耗满9999元才可赢得。
家在湖北的周先生也示意，本年4月他看到光大银行信用卡有刷卡送立减金的行径。但行径宣传页面清醒，他需要在本年5月1日到6月30日历间消耗满7万元才可领取50元的微信立减金；若思领取100元微信立减金，则需在此时期消耗满13万元。
“白金卡一年要抵扣20万积分的年费，职权也越来越少。”周先生示意，他在外交平台上发现，一些光大银行信用卡客户同期得到50元微信立减金所需要消耗的额度仅需8000元。感到“背刺”的他最终选拔了“弃卡”。
本年以来，银行信用卡职权缩水已成常态。
以民生银行信用卡为例，8月1日，该行民生农场联名卡和民生通顺联名卡职权模式进行了调动。由“原达标客户领取职权，充值到民生农场/民生通顺专区储值账户，职权有用期一年”，调动为“达标客户领取职权，职权为民生农场/民生通顺专区满减券，职权有用期30天，需在民生银行手机银行App对应专区使用，限民生银行指定借记卡结算使用”。
此外，本年7月以来，招商银行、光大银行、汇丰银行（中国）等多家银行还官宣部分高端信用卡居品职权及行径更新。调动本色汇集在三大方面：一是提高职权使用门槛，如加多积分兑换里程的比例、树立消耗金额门槛；二是调动积分法例，部分消耗场景不再累计积分或积分有用期裁汰；三是削减机场贵客厅、高端旅店住宿等高频高资本职权，转而补充购物扣头、生存做事类等实用性更强的职权。
“背刺”老客户
银行悄然将职权向新客和高端用户歪斜
在外交媒体上，靠近信用卡职权缩水，不少老客户示意嗅觉到了银行“背刺”。部分握卡者以致宣称将减少这些职权并未几的卡片。
李小微告诉贝壳财经记者，本年她也刊出了莫得什么职权的信用卡。其中一张是浦发银行白金信用卡，原因是该卡机场的贵客厅职权被斥逐。银行告诉她，这是银联方面作念出的调动。为了不错无间使用机场贵客厅，她随后又在另一家银行开办了信用卡，但原来果真免费的职权，如今却需要每年支付900元年费才可赢得。
有银行里面东谈主士告诉贝壳财经记者，银行信用卡 “比拼谁家职权更多”的期间已历程去，“羊毛党”的狂欢期间斥逐。当今银行信用卡的职权主要汇集于新客和高端用户，并减少普卡、金卡等用户的职权。
“所谓新客是在银行开办第一张信用卡的客户。”信用卡行业众人董峥示意，面前由于银行信用卡也曾处于富饶气象，重复消耗意愿下落，办新卡的客户有所减少。但银行信用卡业务若思握续发展，拉新客又不得不作念。
在业内东谈主士看来，高端用户也不再停留在白金卡级别，而是实在能给银行带来收益的高净值客户。
事实上， 银行正在调动高端卡的职权。一方面，高端信用卡的竞争已远不啻于消耗优惠，更在于提供难以替代的专属做事和生存款式措置有策划，构建深头绪的情怀链接与价值认可。银行信用卡不错收取更能手续费的同期，也可带动如资产不停等其他业务的增长。另一方面，银行大齐在削减部分伪高端信用卡的职权及行径。
如近期招商银行要点臆造了“经典白”等白金卡级别的职权；7月以来，银联亦调动了“62”开头的信用卡职权，机场贵客厅、高铁贵客厅、洗牙等职权从2025年7月1日起全面调动，除了星级旅店餐饮职权外，其他职权一齐只限银联钻石卡享受。而此前这些职权白金卡均可使用。
有业内东谈主士以为，这与连年来白金卡过度披发相干。连年来部分银行臆造了白金卡、钻石卡的披发圭臬，导致原来属于高端卡的白金卡变得平素。
如部分银行白金卡在2018年条款肯求东谈主年收入不低于30万元，而到了2025年头，这一门槛也曾悄然降至20万元，以致是10万元。这些信用卡此前刷卡数次即免年费、职权又相对较高，推高了银行信用卡运营资本的上涨。
“信用卡的诡计资本较高，在银行业高速发展时期，信用卡业务的资本参加不错为银行带来更多的其他业务增长。但面前银行诡计压力较大，降资本成关节。银行需将有限的资源最初分拨到可得益的方朝上。”董峥示意，中低端信用卡时常是诡计资本较高、申报较少的部分，但刷卡消耗的需求依然存在。因此这类信用卡逐步变成平素的金融居品，职权越来越少。
存续卡量一年间减少3900万张
信用卡进入精致化不停期间
存续卡量正在握续大幅度下落。凭据央行数据统计，银行信用卡和假贷合一卡量在2022年二季度达到了8.07亿张的峰值，并在2022年四季度逐季下落。至2025年一季度，银行信用卡和假贷合一卡量下落至7.21亿张，环比上一季度减少600万张，比昨年同期减少了3900万张。
“银行信用卡主要减少的是休眠卡。”董峥告诉贝壳财经记者，由于畴昔银行信用卡过度发夹导致了无效卡、休眠卡过多，为了臆造金融风险以及银行信用卡运营资本，金融监管部门条款握续臆造休眠卡占比。
凭据“信用卡新规”，银行不得以发夹量、客户数目等动作单一或主要视察斟酌，恒久休眠信用卡比率不得进取20%，整改后仍超出该比例的银行不得新增发夹。
在董峥看来，银行信用卡卡量的下落趋势并未舍弃。除了计帐原有的休眠卡以外，面前职权下落可能导致更多信用卡变成“无效卡”，重复面前消耗意愿依然不及，握有多张信用卡的用户可能减少或住手使用部分信用卡。他瞻望，未来信用卡卡量或将进一步下落至6亿张独揽。
招联首席连系员董希淼以为，这不仅让信用卡高速发展阶段也曾告一段落，这也倒逼机构调动职权设置和营销模式，进入精致化不停阶段。
董希淼忽视，“银行应加速窜改理念，调动信用卡业务发展策略，优化发展模式，为握卡东谈主提供息费和额度适中、特点昭着的信用卡居品，陶冶住户消耗意愿和智商，助力提振消耗、扩大内需。”
此外，董希淼忽视，银行在调动信用卡职权时，也需要积极优化做事，实时奉告客户调动动态并争取客户默契，能力在面前强烈的阛阓竞争中取得转型的主动性。
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